Wobei hilft der Kreditrechner?
Kreditrechner sind keine Spielerei, auch wenn sie optisch teilweise so wirken, sondern ein wichtiges Instrument der Kreditplanung. Sie sind es, die letztlich Auskunft darüber geben, was man sich leisten kann und welcher Kredit überhaupt in Frage kommt. Denn ein Darlehen über beispielsweise 10.000 Euro aufnehmen und in 72 Monaten zurückzahlen zu wollen, ist erst einmal nur eine Idee. Entscheidend ist, ob sie sich realisieren lässt. Dazu muss im Vorfeld überlegt werden, welche finanziellen Mittel für die Tilgung monatlich zur Verfügung stehen. Erst dann macht es Sinn, ein wenig mit dem Kreditrechner „zu spielen“, um eine Entscheidung treffen zu können.
Das Aussehen der kleinen Tools ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Auch die Art der Ergebnisse, die aufgelistet oder angezeigt werden, unterscheidet sich. In der einfachsten Varianten handelt es sich um ein simples Formular mit zwei Auswahlfeldern, eines für die Kreditsumme, eines für die Laufzeit. Sind die möglichen Daten schon definiert, reicht es, sie anzuklicken, anderenfalls gibt man die Zahlen manuell ein. Mit einem Mausklick auf den Button „berechnen“ – die genaue Bezeichnung variiert – aktiviert man das Hilfsmittel. Innerhalb von Sekunden zeigt der Kreditrechner an, welche monatliche Tilgungsrate für den gewünschten Kredit verlangt wird. Der Wert ist insofern nicht endgültig, da der effektive Zinssatz bei fast allen Anbietern einerseits von der Laufzeit, andererseits aber auch von der Bonität des Kunden abhängt. Allzu groß sind die Unterschiede zwischen errechneter und letztlich zu zahlender Rate jedoch nicht.
Einige Kreditrechner bieten etwas mehr Komfort. Sie berechnen die Rate entsprechend der Laufzeit und des Darlehensbetrages, die eingegeben wurden, und ergänzen das Ergebnis um Werte für Kredite mit längerer bzw. kürzerer Tilgungszeit sowie höherer bzw. niedrigerer Summe. Ein Beispiel: Für den Onlinekredit über 10.000 Euro mit 72 Monaten Laufzeit müsste eine Rate von knapp 169 Euro bezahlt werden. Verlängert man die Laufzeit um zwölf Monate verringert sich die monatliche Belastung durch den Kredit auf etwa 145 Euro. Entscheidet man sich statt der 10.000 Euro doch nur für 9.000 Euro, sind es bei 72 Monaten dann zirka 152 Euro im Monat.
Diese Zahlen sind es, die den Kreditrechner so wertvoll machen. Seine Nutzung ist immer unverbindlich und kostenlos. Das heißt, entspricht das Ergebnis nicht dem, was man erwartet hat oder finanziell stemmen kann, wird der Rechner mit anderen Daten gefüttert und liefert prompt eine neue Auswertung. Interessenten können beliebig lange mit Summe und Laufzeit experimentieren, um ein optimales Ergebnis zu erreichen.
Ob der Kreditrechner nun nur ein Formular darstellt, mit Schiebereglern oder bunten Rädchen funktioniert, ist unerheblich. Wichtig ist das, was hinten rauskommt – die Rate. Denn sie wird Monat für Monat vom Konto abgebucht und steht damit nicht für andere Ausgaben zur Verfügung. Mit einer Tilgung, die perfekt auf die eigenen finanziellen Mittel justiert ist, wird die Rückzahlung wesentlich einfacher und ist frei von Problemen.
