Was ist ein Kredit ohne SCHUFA?
Banken und viele andere Unternehmen setzen bei Geschäften verständlicherweise auf Sicherheit. Als Kontrollinstrument nutzen sie dafür die Datenbank der SCHUFA. Sie sortiert Einträge nach positiven und negativen Merkmalen. Negativeinträge stellen ein „K.O.-Kriterium“ dar, bei dem keine Bank mit Sitz in Deutschland einen Kredit vergibt. Bei finanziellen Engpässen bleibt in dem Fall nur ein Kredit ohne SCHUFA bzw. ein schufa- oder auskunftsfreier Kredit als Ausweg. Das Geld wird von ausländischen Banken zur Verfügung gestellt, die kein Abkommen mit der SCHUFA haben. In der Regel handelt es sich dabei um Schweizer Bankhäuser.
Wird normalerweise bei jedem Darlehen die Auskunftei kontaktiert und erfolgt ein Eintrag in die Datenbank, wenn der Kredit bewilligt und ausgezahlt wurde, ist das beim schufafreien Kredit nicht der Fall. Das heißt, es wird keine Auskunft eingeholt und das Darlehen taucht später auch nicht in den Unterlagen auf. Deshalb auch die Bezeichnung auskunftsfreier Kredit.
Da auch ausländische Banken Sicherheiten verlangen und ihr Geld nicht verschenken, müssen andere Voraussetzungen erfüllt werden. Beim schufafreien Kredit dreht sich dabei fast alles ums Einkommen, damit die Bank bei Verzug die Möglichkeit hat, zu pfänden. Dafür gibt es Tabellen, die genau vorgeben, wie hoch das Nettoeinkommen für eine Kreditzusage sein muss. Bei einer Person im Haushalt mit Steuerklasse 1 müssen es 1070 Euro sein, bei zwei Personen mit Steuerklasse 3 sind es schon 1470 Euro. Liegt bei zwei Personen Steuerklasse 4 vor, sind 1070 Euro Voraussetzung. Dieser Betrag steigt mit der Personenzahl an. Maximal dürfen fünf Personen im Haushalt leben. Dann werden 2350 Euro netto als Bedingung genannt, bei Steuerklasse 3. Darüber hinaus wird auch ein schufafreier Kredit nicht gewährt.
An den Einkommenstabellen lässt sich bereits ablesen, dass nur Arbeitnehmer die Möglichkeit haben, einen Kredit ohne Auskunft zu beantragen. Das Arbeitsverhältnis muss mindestens ein Jahr bestehen und darf nicht befristet sein. Das Mindestalter sind 18 Jahre, bei Männern unter 23 wird zusätzlich ein Nachweis für den abgeleisteten Wehr- oder Zivildienst verlangt. Höchstalter sind 55 Jahre in den neuen und 58 Jahre in den alten Bundesländern. Berechtigt sind zudem nur deutsche Staatsbürger. Das sind die Voraussetzungen, die seitens des Antragstellers erfüllt werden müssen.
Der Kredit selbst folgt ebenso strikten Regeln. Es gibt weder die Wahl bei der Laufzeit noch bei der Kreditsumme. Es ist ein Standard-Darlehen über rund 3.500 Euro mit einer Tilgungszeit von 40 Monaten. Um in den Genuss eines solchen schufafreien Kredites zu kommen, ist es nicht möglich, selbst Kontakt mit den Schweizer Banken aufzunehmen. Es wäre ersten zu kompliziert und zweitens zu aufwändig. Für diese Fälle gibt es spezialisierte Vermittler, die seriös und zuverlässig arbeiten. Darauf sollte man achten. Denn gerade in diesem Bereich des Kreditwesens tummeln sich sehr viele schwarze Schafe.
