Sofortkredite sind günstiger als Kredite von der Hausbank. Die meisten Filialbanken bieten ihren Ratenkredit im Internet als Sofortkredit um einige Prozent günstiger an. Mehr dazu erfahren Sie in folgendem Video.

Sofortkredit in 90 Sekunden erklärt!

So einfach funktionieren Sofortkredite.
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Preispolitik: Kredite sind in der Filiale deutlich teurer als im Internet

Filialbanken rechtfertigen deutliche Preisaufschläge bei Ratenkrediten gerne mit den Kosten der persönlichen Betreuung vor Ort. Das ist aber nur die halbe Wahrheit. Wie bei vielen Produkten aus allen Bereichen sind nicht die Kosten des Anbieters, sondern ist die Zahlungsbereitschaft des Nachfragers preisbestimmend.

Lesen Sie in diesem Artikel warum Filialbanken höhere Zinsen verlangen.

Günstiger Sofortkredit: Richtig handeln auch unter Zeitdruck

Kreditnehmer verkaufen sich unter Wert und zahlen bei Sofortkrediten deshalb regelmäßig zu viel. Besonders unter Zeitdruck fragen viele Verbraucher nicht, zu welchen Konditionen sie einen Kredit erhalten, sondern nur, ob sie überhaupt für ein Darlehen in Frage kommen. Banken wissen das und nehmen das Geschenk gerne an.

Erfahren Sie hier wie Sie auch unter Zeitdruck richtig handeln.

Häufig falsch: Schufa-Auskunft vor jedem Kreditantrag checken

Fast jede zweite Schufa-Auskunft ist falsch. Trotzdem überprüft nur ein Bruchteil der Kreditnehmer in Deutschland vor dem Kreditantrag den eigenen Datensatz. Die Konsequenz: Unnötig oft werden Kredite zu hohen Zinsen aufgenommen oder aber gar nicht erst ausbezahlt.

Wir erklären warum Sie Ihre Selbstauskunft checken sollten.

Kredit mit Auszahlung am selben Tag: Wo geht das wirklich?

Banken und Vermittler bewerben ihre Sofortkredite gerne mit einer raschen Abwicklung und Auszahlung. Tatsächlich kann ein Kredit im besten Fall taggleich dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben werden. Dafür müssen aber einige Voraussetzungen erfüllt sein – vor allem muss der richtige Anbieter gewählt werden.

Erfahren Sie jetzt was Sie beachten müssen, damit es mit der Taggleichen Auszahlung klappt.

Schwache Bonität: So klappt es trotzdem mit dem Kredit

Kredite werden in sämtlichen Medien beworben wie Sauerbier: Für jeden Wunsch scheint ein passendes Darlehen geradezu um seine Auszahlung zu flehen. Liegt ein Negativmerkmal in Form eines negativen Schufaeintrags vor, sieht das ganz anders aus: Verbraucher mit schwacher Bonität erhalten zu 99 Prozent absagen. Ein paar Möglichkeiten gibt es aber.

Informieren Sie sich hier wie Sie bei schwacher Bonität Ihre Chancen auf einen Kredit verbessern.

Sofortkredit ohne Schufa: Fakten und Versprechungen

Kredite ohne Schufa sind bei allen begehrt deren Bonität durch Negativeinträge bei Deutschlands größter Auskunftei, der Schufa, Schaden genommen hat. Versprochen wird speziell im Internet viel, bezweifelt aber mindestens genauso viel.

Wir beleuchten in folgendem Artikel die leeren Versprechungen zu Krediten ohne Schufa.

Sofortkredit: Das Geschäft mit der schnellen Auszahlung

„Sofortkredite“ versprechen schnelles Geld und locken damit gezielt Verbraucher unter Zeitdruck an. Eine überhastete Kreditaufnahme kann schnell teuer werden: Wer nicht genügend Angebote einholt lässt sich leicht auf ungünstige Vertragsbedingungen ein.

Die Bezeichnung „Sofortkredit“ ist kein geschützter Begriff und gewährleistet keinesfalls eine besonders rasche Auszahlung. Der Begriff bezieht sich in den meisten Fällen auf die Möglichkeit einer automatisierten Antragstellung via Internet. Dieser folgt eine ebenso automatisierte und nicht rechtsverbindliche vorläufige Entscheidung. Damit der Kredit ausgezahlt werden kann müssen dennoch die Antragsunterlagen an die Bank gesendet und die Identität des Antragstellers geprüft werden. Aus „sofort“ kann so leicht eine ganze Woche werden.

Wie schnell wird ein „Sofortkredit“ ausgezahlt?

Wenn eine besonders schnelle Bearbeitung schon zur notwendigen Bedingung gemacht wird sollte sie auch gewährleistet werden. Die Bank sollte zumindest auf Anfrage hin darlegen können, auf welchem Wege die Antragsunterlagen eingefordert werden und wie schnell der Kreditbetrag angewiesen wird. Können Kreditnehmer die Unterlagen (z.B. Gehaltsnachweise) nur postalisch einsenden und erfolgt die Auszahlung über eine gewöhnliche Banküberweisung nehmen allen Post- und Banklaufzeiten zwei Werktage in Anspruch. Beschleunigen lässt sich der Vorgang z.B. durch die Einsendung von Unterlagen per Fax und die Auszahlung des Kredits per Blitzüberweisung.

Banken suchen gezielt nach Kunden in Eile

Wer es eilig hat vernachlässigt den Preisvergleich: Was alle Verkäufer der Welt wissen ist auch in den Marketingabteilungen von Banken bekannt. Gelingt es einer Bank eine besonders schnelle Auszahlung zum Verkaufsargument zu machen kann sie bei identischen Konditionen mehr Kredite verkaufen oder die verkaufte Stückzahl trotz einer Zinserhöhung konstant halten. Bislang setzt die Branche eine (tatsächlich oder vermeintlich) beschleunigte Auszahlung überwiegend als positives Verkaufsargument ein und versucht mit dem Attribut mehr Kunden zum Abschluss zu bewegen. Das kann sich aber jederzeit ändern.

Wer im Internet nach bestimmten Begriffen sucht verrät ungewollt aber zwangsläufig seine Absichten. Wer nach „Kredit noch heute“ sucht könnte andere Werbeanzeigen angezeigt bekommen als ein Internetnutzer der nach „günstiger Ratenkredit“ sucht. Eine solche Segmentierung der Kundschaft nach unterschiedlicher Zahlungsbereitschaft ist in anderen Branchen längst üblich. Die tatsächlichen Angebotsmerkmale müssen sich wohlgemerkt nicht unterscheiden.

Angebote vergleichen auch unter Zeitdruck

Verbraucher sollten deshalb auch unter Zeitdruck mehrere Angebote miteinander vergleichen. Mittlerweile lassen sich die konkreten Konditionen auch für Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung online in Erfahrung bringen. Kredite mit Einheitszinssatz lassen sich zwar bequemer vergleichen, sind für Kreditnehmer mit überdurchschnittlicher Bonität aber zu teuer und für Antragsteller mit unterdurchschnittlicher (nicht: unterirdischer) Kreditwürdigkeit kaum erhältlich.

Neben dem Effektivzins sind die Konditionen bei Sonder- und vorzeitigen Rückzahlungen sowie vertraglich vereinbarte Rechte auf Ratenaussetzungen für den Vergleich relevant. Pauschale Bearbeitungsgebühren sind nach einigen ablehnenden OLG-Urteilen nicht mehr üblich, Restschuldversicherungen selten sinnvoll.

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