Sofortkredit

Banken können heute einen Großteil der Prozesse bei der Kreditvergabe optimieren: Von der Eingabe der Daten bis zur Freigabe der Auszahlung laufen bei Sofortkrediten die meisten Prozesse automatisiert ab. Das wegfallen des Aufwandes macht sich in den Konditionen deutlich bemerkbar. So finden Sie in unserem Vergleich schon Kredite ab 2,78% eff.

Wir vergleichen Kredite mit Sofortzusage von bekannten deutschen Banken.

Auf Sofortkredit.com haben Sie die Möglichkeit die besten Angebote zu vergleichen und direkt schufaneutrale und unverbindliche Angebote von den Banken anzufordern.

Der größte Unterschied zwischen einem Sofortkredit und anderen Krediten besteht in einem beschleunigten Bearbeitungsprozess und einer sehr raschen Auszahlung, im Idealfall wird der Kredit noch am Tag des Antrags ausbezahlt.

Mit Sofortkredit.com das passende Angebot finden

1. Sie geben in unserem Vergleichsrechner Ihren gewünschten Kreditbetrag ein und die Laufzeit über die Sie den Kredit zurückbezahlen wollen.
2. Wir vergleichen mit diesen Eckdaten die Angebote der Banken und zeigen Ihnen übersichtlich in einer Tabelle die günstigsten Angebote für Ihre Anforderungen.
3. Im Anschluss können Sie direkt in unser SSL gesichertes Formular Ihre Daten eingeben und wir fordern für Sie bei den gewünschten Banken schufaneutrale und unverbindliche Angebote an.
4. Die Banken senden Ihnen die Angebote zu. Per Email erhalten Sie bereits wenige Sekunden nach absenden der Anfrage einen Kreditvertrag von der Bank. Sie wählen daraus das beste Angebot aus.
5. Sie Unterschreiben den günstigsten Vertrag, und übermitteln diesen an die Bank.
6. Ihr Kredit wird ausbezahlt.

Taggleiche Auszahlung möglich

Viele Banken bewerben ihre Kredite mit Attributen wie „Sofortkredit“, „Schnellkredit“ oder „Blitzkredit“. Wer wirklich rasch Bares benötigt, muss aber genauer hinsehen. Damit ein Kredit noch am selben Tag ausbezahlt werden kann, müssen mehrere Voraussetzungen erfüllt sein:

1. Es darf nicht später sein als ca. 14.00 Uhr.
2. Der Kreditnehmer muss vollständige Einkommensnachweise vorliegen haben und per Fax an die Bank senden können.
3. Die Bank muss entweder über eine Filiale in der Nähe verfügen oder aber bereit sein, den Kredit nach erfolgter Bewilligung per Blitzüberweisung auszuzahlen.

Bei einer Blitzüberweisung wird der Überweisungsbetrag ca. 10 bis 20 Minuten nach dem Absenden auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben. Damit der Kredit tatsächlich noch am selben Tag ausbezahlt werden kann, muss die Bank den Antrag umgehend und überwiegend automatisiert bearbeiten. Kreditnehmer müssen zudem ein Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit beziehen. Ein ausreichend hohes Einkommen sowie eine absolut tadellose Schufa-Auskunft sind ebenfalls Pflicht.

Sofortkredite sind günstiger als andere Darlehen

Wer rasch Geld benötigt, vergleicht oft nicht ausreichend. Das ist ein teurer Fehler: Nur weil ein Kredit schnell ausbezahlt wird, muss er nicht teuer sein. Übereilte Entscheidungen führen darüber hinaus häufig zum Abschluss nutzloser Versicherungen und zu schlecht kalkulierten Laufzeiten.

Das lässt sich vermeiden, wenn vor dem Abschluss eines Vertrages ein qualifizierter Kreditvergleich durchgeführt wird.Die wichtigsten Vergleichsmerkmale sind der Effektivzins, die Kosten für Sonderzahlungen und eine vorzeitige Rückzahlung und die Möglichkeit, die Kreditraten zeitweise auszusetzen sowie den Kreditbetrag nachträglich (mit einem vereinfachten Antrag) aufzustocken.

Der Effektivzins gibt die Kosten unter Berücksichtigung des Sollzinses und aller anderen Gebühren an. Der Effektivzins sollte nicht nur möglichst niedrig sein.
Ist eine (hohe) Bearbeitungsgebühr im Kreditbetrag enthalten, werden Kreditnehmer bei einer vorzeitigen Rückzahlung benachteiligt: Die Gebühr ist nicht erstattungsfähig.

Bonitätsabhängige Verzinsung: Nur wenige können sparen

Banken können die Zinssätze ihrer Sofortkredite an die individuelle Bonität des Kreditnehmers knüpfen.Maßgeblich für die Einstufung sind der Schufa Branchenscore und/oder das Nettoeinkommen.

Bei Bonitätsabhängiger Verzinsung wissen Interessenten erst nach dem Absenden ihrer Anfrage, welcher Zins tatsächlich gilt.

Interessenten wissen dann erst nach dem Absenden ihrer Anfrage, welcher Zins tatsächlich gilt. Die optisch günstigen Angebotszinssätze gelten nur für einen geringen Teil der Antragsteller.

Die Verbraucherkreditrichtlinie aus dem vergangenen Jahr hat allerdings zu etwas mehr Transparenz beigetragen. Banken sind gesetzlich verpflichtet, bonitätsabhängige Kreditangebote mit einem repräsentativen Beispiel zu verknüpfen.

Dabei muss ein Kreditbeispiel inklusive Zinssatz genannt werden, den zwei Drittel der Kunden auch tatsächlich erhalten.
Die Richtlinie hat auch Grenzen für Entschädigungen genannt, die Banken für Sondertilgungen und eine vollständige vorzeitige Ablöse verlangen dürfen. Maximal sind 1,0 Prozent des Ablösesaldos erlaubt. Dieses Entgelt nennen viele Banken nun „gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung“. Einige Institute verlangen zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr. Verzichtet eine Bank auf diese Entgelte, ist das ein klares Plus für ihren Sofortkredit.

Restschuldversicherung bei Sofortkredit nicht immer sinnvoll

Viele schliesen Restschuldversicherungen übereilt ab. Der Versicherungsschutz steigert die Kreditkosten siginifikant.

Die meisten Banken bieten zu ihren Sofortkrediten auch Restschuldversicherungen an. Die Policen zahlen die laufenden Raten ohne Unterbrechung weiter, wenn der Kreditnehmer arbeitslos wird oder erkrankt. Restschuldversicherungen leisten damit einen wichtigen Beitrag zum Erhalt der Bonität. Im Todesfall schützen sie die Angehörigen und lösen den Restsaldo vollständig ab.

Gerade wenn die Zeit knapp ist und schnell ein Sofortkredit benötigt wird, schließen viele Verbraucher Restschuldversicherungen übereilt ab. Der Versicherungsschutz ist kein Geschenk, sondern führt zu einem signifikanten Anstieg der Kreditkosten, auch wenn die Prämien nicht in den Effektivzins eingerechnet werden.

Der Abschluss der Versicherung darf ohnehin nicht an die Zusage der Bank geknüpft werden. Kreditnehmer sollten deshalb abwägen, ob die RSV wirklich notwendig ist. Insbesondere wenn bereits umfassender Versicherungsschutz (Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung etc.) besteht, ist das oft nicht der Fall.